随着经济的快速发展，民间借贷已经成为了一种常见的融资方式。然而，由于民间借贷缺乏规范的监管，其风险也不容忽视。本文将围绕私人借款展开，介绍民间借贷的相关风险，并探讨如何防范这些风险。
一、民间借贷的定义和特点
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷的特点包括：借贷双方自主性高、借贷手续相对简便、利率市场化等。然而，民间借贷也存在一些问题，如借贷风险高、缺乏法律保障等。
二、民间借贷的风险
1. 信用风险：由于民间借贷的自主性高，借贷双方往往缺乏必要的了解和评估，容易造成借款人违约或逃债，给放款人带来损失。
2. 法律风险：由于民间借贷缺乏规范化的监管和法律保护，一旦发生纠纷，很难通过法律途径解决。
3. 利率风险：民间借贷的利率往往较高，但这种高利率并非固定不变，而是随市场变化而波动。如果借贷双方不能达成一致的利率，可能会引发纠纷。
4. 操作风险：民间借贷的操作流程相对简单，但也可能因操作不当引发风险。例如，借贷双方未签订正式的借款合同或合同内容不规范等。
三、如何防范民间借贷风险
1. 了解借款人：在放款前，应充分了解借款人的信用状况、还款能力等信息，确保借款人有足够的还款意愿和能力。
2. 选择合适的借款渠道：尽量避免个人之间的直接借贷，选择有资质、信誉良好的借贷机构或平台。
3. 签订正式借款合同：在借贷过程中，应与借款人签订正式的借款合同，明确借款金额、利率、期限、还款方式等内容，确保合同内容规范、合法。
4. 保留相关证据：在借贷过程中，应妥善保存借款合同、转账记录等相关证据，以备不时之需。
5. 设立风险保障机制：借贷双方可以协商设立风险保障机制，如逾期还款担保、追讨权转移等，以降低借贷风险。
6. 遵守法律法规：在借贷过程中，应遵守相关法律法规，避免触犯法律红线，确保自身权益不受侵害。
四、案例分析
假设有一对夫妻张某和李某因投资需要，向亲戚刘某借款5万元。双方口头约定利率为年化24%，未签订正式借款合同。一年后，投资项目成功盈利，张某和李某准备归还本金及利息。但刘某要求签订正式合同并调整利率至年化30%。双方协商未果，刘某将张某和李某诉至法院。法院经过审理后认为，双方虽有口头约定，但未签订正式合同明确双方权利义务，*终判决张某和李某按照年化24%的利率归还本金及利息。本案中，未签订正式合同是导致纠纷的关键因素，因此防范民间借贷风险的关键之一*是签订规范的借款合同。
民间借贷作为一种常见的融资方式，有其独特的优势和特点。然而，由于其风险较高，借贷双方应充分了解相关风险，并采取相应的防范措施。在借贷过程中，应遵守相关法律法规，确保自身权益不受侵害。同时，加强风险意识，选择合适的借款渠道和方式，降低借贷风险。
